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| 投资理财是一种主动意识和行为。
“你不理财，财不理你”。
投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。
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理财主要包括： ( 一) 赚钱--收入 (二) 用钱--支出 (三) 存钱--资产 (四) 借钱--负债 (五) 省钱--节税 (六) 护钱--保险与信托 （一）赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。（二）用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 （三）存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。（四）借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： ① 消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。（五）省钱--节税 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括： ① 所得税节税规划② 财产税节税规划③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）（六）护钱--保险与信托 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。② 产物保险：火险、责任险。③ 信托。
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什么是投资理财
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。
投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。
投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股（股票买卖）。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。
投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。
个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。
个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。
就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。
作者: 夏成
家庭或个人理财
很多人误把理财和一些单一的投资工具画上等号，比如炒股、基金、期货、保险或者储蓄等工具；甚至有一些人把理财理解成投机，只期望通过短期的操作赚一把，而不考虑长期的安排……
可能也有的人说, 理财?反正我做到勤俭节约不就行了吗? 这还需要人来教啊. 这种观念是有问题的. 最大的问题是片面性. 增加收入有两个方面: 开源和节流. 勤俭节约只是做到节流而已. 古人用这个方法能很好用. 那是因为他们使用的货币是银或者金子. 不象现在社会使用纸币. 所以也不会有货币贬值,通货膨胀的问题. 所以现今社会. 理财和投资基本是一起的. 不可单独分割.投资是为了开源,增加的收入.
理财的定义：
理财是对财产的管理和经营。大部分情况下，我们说的理财是指的家庭或个人财产的管理和经营。可以是个人进行管理，也可以委托其他机构来进行。主要是根据当前的实际经济状况，设定想达到的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
理财也不是暴富, 有的人会误解理财和投资是引导他暴富, 其实错了.理财只能使你的财富合理的增长.当然,当你在这里面学习到的东西越多,能力越强的时候.增长的速度相对来说比一般人会更快，更稳健。
所以,多了解和接受一些理财投资的知识有错吗? 没有. 不过新的观念开始传播的时候,人们对它恐惧,怀疑,拒绝是正常的. 有价值的理念最终将被公众所接受.
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
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理财的具体步骤或过程
2. 制定策略：分析财务现状 评估各种风险 选择合适的投资工具 3. 开始实施：个人自己操作 委托机构操作 4. 监控调整：监控实施过程 调整变化计划 5. 完成计划：成功实施计划 制定新计划 实行新计划 第一步：设定理财目标 知道目标行动就成功一半。所以家庭理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。那么怎么设置自己的理财目标呢？ 在了解愿望与目标的差别后，我们可以开始目标的设置了： 目标分解和细化：使其具有实现的方向性。制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标。设定次级目标后，你就可知道了每天努力的方向了。所以目标必须具有方向性，这可算是理财目标的第三个特征。
风险评估：弄清风险偏好是何种类型。比如积极型,稳健型,和保守型。.不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。还有个人的风险承受能力，这个和投资者的经济能力有关，如果投资者没有相应的风险承受能力，就不要选择风险较高的投资产品。通过对各种保险的分析，可以得知投资者现在的人身，财产是否有保障。 某一具体投资策略制定：根据前面取得的数据，瞄准投资目标，制定某一具体投资策略。比如如果想5年内购买20万的房子，那么根据现在的经济状况，得出每月因该储蓄多少钱，或者投资多少钱才能在5年后得到20万的首付。 选择合适的投资工具：根据计划，得出每月需要投资的数额，计算出投资收益率，同时也要考虑到个人的风险承受能力，选择投资时的投资工具，在多项因素结合后，制定风险最小，收益最大的投资计划。
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